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Investitionen in das Unternehmen, dringende Anschaffungen oder auch ein Ratenkredit für den privaten Gebrauch: Wer selbstständig tätig ist, benötigt oftmals häufiger einen Kredit als ein Angestellter. Das Problem allerdings ist, dass er diesen von vielen Banken nicht gewährt bekommt. Grund dafür sind die schwankenden Einkünfte von selbstständigen Unternehmern. Werden in einem Monat mehrere Tausend Euro erwirtschaftet, kann es passieren, dass im nächsten Monat kein Cent verdient wird. Obwohl die Einnahmen von vielen Selbstständigen im Jahresdurchschnitt weit über denen eines Verbrauchers mit Festanstellung liegen, können Kreditinstitute die tatsächliche Zahlungsfähigkeit aufgrund der enormen Schwankungen schwer einschätzen. In der Folge erheben sie entweder extrem hohe Zinsen oder lehnen die Kreditanfrage sogar komplett ab.
Für Selbstständige kann das fatale Folgen haben, wenn etwa dringend notwendige Investitionen nicht getätigt werden können. So müssen gerade Dienstleister wie etwa Friseursalons regelmäßig in die Geschäftseinrichtung investieren, damit diese modern und ansprechend bleibt, oder in neues Handwerkszeug wie Scheren, Haartrockner und Co. Sobald dies aufgrund mangelnder finanzieller Mittel nicht mehr bezahlt werden kann, läuft das Geschäft Gefahr, Kunden zu verlieren. Noch mehr Kapital wird benötigt, wenn Friseure den Sprung in die Selbstständigkeit wagen. Vom benötigten Meisterbrief über die Gehälter der Mitarbeiter bis hin zu Marketing- und Werbemaßnahmen müssen hierfür hohe Investitionen eingeplant werden. Gerade Friseure verdienen dann jedoch auch in der Selbstständigkeit kaum mehr als ein Angestellter einer anderen Branche – ganz zu schweigen von der Anfangszeit, wenn sich das Geschäft erst noch etablieren muss. Eine Studie des Statistikportals Statista errechnete im Jahr 2011 die durchschnittlichen Einkommen von Selbstständigen. Das ernüchternde Ergebnis – Ein Selbstständiger mit Arbeitnehmern verdient rund 3.000 Euro netto im Monat. Ohne Angestellte beträgt der Lohn sogar nur um die 1.800 Euro.
Dennoch gibt es Möglichkeiten für selbstständigen Unternehmer, die von ihrer Hausbank keinen Kredit erhalten. Eine Lösung für Selbstständige bietet ein Kredit von Smava. Über das Finanzportal lassen sich zum einen Banken finden, die auch Selbstständigen einen klassischen Ratenkredit gewähren. Manche sind sogar auf Selbstständige spezialisiert und bieten weitaus bessere Konditionen als die Hausbank. Zum anderen kann ein sogenannter Peer-to-Peer-Kredit die Lösung sein. Bei dieser Form des Darlehens verleihen Privatpersonen Geld an ausgewählte Kreditnehmer. Die Vermittlung erfolgt über Finanzportale. Von dieser Form des Kredits profitieren beide Seiten: Der Kreditnehmer erhält Geld, auch bei schlechterer Bonität, der Kreditgeber kann sich in der Regel über eine höhere Rendite freuen. Oftmals ist dies für Selbstständig der einzige Weg schnell und unkompliziert an dringend benötigtes Bargeld zu kommen – auch, wenn es anfangs aufgrund einer mäßigen Bonität nicht zum Besten bestellt ist.